DESAFIO PROFISSIONAL DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Esta é a descrição do seu Desafio Profissional. Para que você possa desenvolver sua atividade e chegar à conclusão desta avaliação, é preciso baixar e salvar o Template Padrão Único em Word que está disponível no link ao final desta descrição.
ETAPA 1 - Apresentação do Desafio Profissional
A Escola de Educação Básica X identificou, por meio de relatos dos estudantes, que muitas famílias da comunidade escolar vêm enfrentando dificuldades para manter o pagamento das contas básicas em dia, mesmo sem aumento significativo das despesas fixas.
Diante desse cenário, a equipe gestora decidiu implementar um Projeto de Educação Financeira para as famílias e convidou você para atuar como consultor(a) financeiro(a) educacional.
Caso: A Família Silva
A primeira família atendida pelo projeto apresenta as seguintes informações:
Renda familiar mensal: R$ 4.500,00.
Despesas fixas mensais: * Aluguel: R$ 1.200,00
Água: R$ 80,00
Luz: R$ 150,00
Internet: R$ 100,00
Alimentação: R$ 1.000,00
Transporte: R$ 450,00
Escola: R$ 300,00
Despesas variáveis médias: Farmácia, lazer e pequenas compras do dia a dia – R$ 370,00.
O Problema Identificado:
Além das despesas acima, a família realiza compras por impulso, especialmente em promoções, delivery, pequenos eletrônicos e itens não planejados. Nos últimos três meses, os gastos por impulso foram:
1º mês: R$ 1.200,00
2º mês: R$ 950,00
3º mês: R$ 1.050,00
Outros pontos relevantes:
A família não possui reserva de emergência.
Utiliza o cartão de crédito como complemento da renda.
Não consegue pagar o valor total da fatura, pagando apenas o mínimo.
Nos últimos três meses, as faturas foram de R$ 1.650,00 (pago R$ 500,00), R$ 1.800,00 (pago R$ 600,00) e R$ 2.200,00 (pago R$ 800,00).
A família entrou no crédito rotativo e já acumula uma dívida estimada em R$ 3.750,00, que cresce devido aos juros elevados.
O QUE VOCÊ DEVERÁ FAZER (Comandos do Desafio)
Na condição de consultor(a), você deve:
Analisar detalhadamente a situação financeira, considerando renda, despesas, comportamento de consumo e endividamento.
Identificar e explicar os principais fatores que contribuíram para o desequilíbrio financeiro, relacionando-os a conceitos como: Planejamento orçamentário; Consumo consciente; Crédito e juros; Endividamento; Reserva de emergência.
Elaborar um plano de ação estruturado, que inclua:
Proposta de reorganização do orçamento;
Estratégias para redução de gastos e controle de compras por impulso;
Sugestão viável para quitação da dívida do cartão;
Orientações para construção de uma reserva de emergência;
Recomendações educativas para mudança de comportamento financeiro.
ETAPAS DE DESENVOLVIMENTO (No Template)
ETAPA 2: Leitura dos materiais de referência (links do Banco Central, Serasa e artigos fornecidos nas imagens).
ETAPA 3: Levantamento de conceitos teóricos.
ETAPA 4: Aplicação dos conceitos ao Desafio Profissional.
ETAPA 5 (AVALIATIVA): Redação do produto final — Memorial Analítico.
Atenção: O Memorial Analítico será avaliado de zero a dez e tem peso três na média final. O texto deve ser claro, estruturado e objetivo, colado no campo de resposta do sistema após a finalização no template.
Dica: Como você é o consultor, foque no fato de que a soma das despesas fixas + variáveis + impulsos da família Silva (R$ 4.550,00 apenas no 3º mês, sem contar os juros do cartão) já ultrapassa a renda total de R$ 4.500,00. O "vão" está sendo coberto pelo cartão de crédito, o que gera a bola de neve.
Precisa de ajuda para estruturar o plano de ação ou os conceitos teóricos?
